Un contrat de prêt d’argent est un contrat qui formalise les conditions  d’une entente financière entre deux parties : le prêteur et l’emprunteur. 

Autres appellations :

• contrat de prêt entre particuliers
• contrat d'emprunt d'argent

Le contrat de prêt d’argent officialise la transaction et protège autant le prêteur que l’emprunteur. Ainsi, en cas de défaut de paiement de l’emprunteur, le prêteur a des recours; à l’inverse, le prêteur ne pourrait par exemple pas hausser le taux d’intérêt ou les pénalités en cas de défaut en cours de contrat.

Un contrat écrit et signé comme celui de LawDepot est une preuve écrite des conditions que le prêteur et l'emprunteur ont acceptées. En cas de différend, une entente verbale est beaucoup plus difficile à faire respecter qu'un contrat écrit.

Le contrat de prêt d’argent de LawDepot convient autant aux particuliers qu’aux entreprises.

Dans le cas d’un prêt entre particuliers, on pourrait avoir par exemple un parent qui prête de l’argent à son enfant pour l’aider avec la mise de fonds pour l’achat d’une maison.

Dans le cadre d’un prêt particulier-entreprise, on pourrait avoir un particulier qui prête de l’argent à un proche qui veut investir dans son entreprise. À l’inverse, une entreprise peut prêter de l’argent à un particulier, par exemple dans le cas où une entreprise prête une somme à l’un de ses propriétaires.

Une entreprise peut aussi prêter de l’argent à une autre, par exemple dans le cas de sociétés liées. Les prêts entre entreprises peuvent faire l’objet de réglementations particulières, et leurs répercussions peuvent varier. Assurez-vous de bien vous renseigner avant de procéder.

Le modèle de contrat de prêt d’argent de LawDepot vous guide étape par étape dans la rédaction du contrat. Voici les renseignements que l’on vous demandera :

Les détails du prêt :

• le montant du prêt
• le taux d’intérêt
• les modalités de remboursement
• la date à laquelle le prêt sera versé à l’emprunteur
• les garanties
• les pénalités de retard

Les renseignements sur les parties :

• Le nom du prêteur et de l’emprunteur et
• leurs adresses s’il s’agit de particuliers; dans le cas d’entreprises, sa dénomination sociale, l’adresse de son siège social et le nom de la personne qui la représente.

Si une personne ou une entreprise agit comme caution, il faudra aussi entrer ses coordonnées.

Bien que ces deux documents servent à décrire les conditions de remboursement d’une transaction, un contrat de prêt d’argent offre plus de possibilités qu’une reconnaissance de dette.

Par exemple, le contrat de prêt d’argent de LawDepot permet d’ajouter une caution (un « endosseur ») au prêt, alors que la reconnaissance de dette ne le permet pas. Il stipule aussi que toute modification apportée aux conditions doit être faite par écrit, avec la signature des parties.

Si le montant prêté est élevé, le prêteur peut exiger des intérêts ou des frais de pénalité en cas de retard de paiement pour encourager le respect de l’entente de remboursement. Dans ce cas, il faut préciser le taux d’intérêt dans le contrat. Le contrat de LawDepot spécifie qu’il s’agit d’un taux d’intérêt composé annuellement.

L’intérêt permet au prêteur de gagner de l’argent en échange du prêt. Assurez-vous de comprendre quelles peuvent être les répercussions fiscales à envisager.

Le contrat de prêt d’argent de LawDepot vous permet de définir le calendrier de remboursement. Voici les possibilités :

• Un remboursement à date fixe. Dans ce cas, l’emprunteur remboursera le prêt en une somme forfaitaire à la date déterminée.
• Un remboursement par versements. Il faudra indiquer la fréquence des versements (chaque semaine, mois ou année), la date du premier versement et le montant de chaque versement.
• Un autre calendrier de remboursement. Cette option permet de déterminer un plan de remboursement non traditionnel, par exemple pour associer les remboursements à un événement (remboursement à la vente d’une propriété, à la fin des études de l’emprunteur, à une fréquence autre que celles offertes, etc.)

Une garantie est une disposition qui donne une plus grande sécurité au prêteur en cas de défaut de remboursement de l’emprunteur. Il peut saisir les actifs mis en garantie pour compenser le risque que le prêt entraîne.

Les pénalités de retard permettent elles aussi de dédommager le prêteur au cas où l’emprunteur ne respecte pas ses obligations de remboursement. Il est donc important de bien établir le calendrier de remboursement dans votre contrat de prêt d’argent.

Bien que cette démarche ne soit pas obligatoire, faire notarier un contrat est une très bonne manière de confirmer les signatures et l’identité des parties qui signent le contrat de prêt d’argent. Cela contribue à confirmer la capacité et l’intention des parties de respecter l’entente.

Vous pouvez aussi signer votre contrat devant un témoin. Cette personne doit être neutre et n’avoir aucun intérêt dans la transaction.

En cas de différend porté devant le tribunal, si ni notaire ni témoin ne peut attester de l’authenticité du document, les parties risquent de se trouver dans une situation ou c’est la parole de l’un contre la parole de l’autre.

La première démarche que le prêteur peut entreprendre pour faire appliquer les conditions du contrat est l’envoi d’une lettre de mise en demeure. Cet avis formel rappelle à l’emprunteur qu’il a une obligation de rembourser le prêt à temps. Habituellement, cette lettre indique le montant que l’emprunteur doit payer (y compris les pénalités de retard, s’il y a lieu) et la date à laquelle cela doit être fait.

Si l’emprunteur continue de manquer à ses obligations de remboursement, le prêteur peut négocier une nouvelle entente de remboursement. Il peut aussi entreprendre une poursuite, ou faire appel à une agence de recouvrement.

S’il y a selon vous une possibilité que le contrat doive être résilié, nous recommandons d’ajouter une disposition dans le contrat sur les démarches que les parties doivent mener pour ce faire. En l’absence d’une telle disposition, il peut être difficile d’annuler un contrat de prêt d’argent.

Voici un exemple de disposition de résiliation : « Résiliation. Chacune des deux parties peut résilier cette entente dans les cinq jours suivant sa signature, ou dans la mesure permise par la loi, en envoyant un avis écrit de résiliation à l’autre partie. À la résiliation, les parties doivent immédiatement rendre à l’autre ce qu’elles ont reçu d’elle. »

N’oubliez pas que certaines lois (par exemple, la Loi sur la protection du consommateur) pourraient permettre à l’emprunteur d’annuler le contrat dans un certain délai après la signature. 

Si l’emprunteur décède avant d’avoir remboursé le prêt, les autorités utiliseront ses actifs pour payer le solde de la dette. S’il y a un co-emprunteur (ou une caution) au contrat, c’est ce dernier qui deviendra responsable de la dette.

Si le prêteur décède avant d’avoir été remboursé en entier, c’est à la succession du prêteur que l’emprunteur devra rembourser la dette.

Si le montant du prêt est élevé, nous vous recommandons de mettre votre testament à jour pour y indiquer vos volontés par rapport à ce prêt.